ETF에 투자하면서 세금도 줄이고 싶다면? 절세계좌 3형제를 활용해보자 (제1작)
이어 고 금리 환경에 증권 시장 변동성으로 커진 최근 어떤 투자 전략을 세우는 것이 좋을까요?이런 때에 고려할 수 있는 것이 바로”배당”과 “절세”입니다.시장과 관계 없이 안정적인 인컴이 가능한 배당형 ETF를 절세 계좌로 투자하면 일거양득의 효과를 누릴 수 있거든요.최근 투자가 사이로 달 배당 ETF가 큰 인기를 얻고 있습니다.월 배당 ETF는 주식, 채권에 투자하고 나오는 이자 배당 등을 재원으로 투자자에게 매월 분배금을 지급합니다.ETF가격이 오르고 매매 차익을 얻는 외에 매달 안정적인 인컴(분배금)를 얻을 수 있습니다.분배금은 월세와 용돈 등에 활용할 수 있는 재투자 재원으로 활용할 수 있습니다.매월 지급되는 분배금을 꾸준히 재투자할 경우 이자가 이자를 낳은 복리 효과를 극대화할 수 있습니다.
지수 성장과 배당을 동시에 추구하는 월 배당 ETF올해 국내에 소개된 월 배당 ETF가운데 주목된 상품은 TIGER미국 배당 다우 존스 ETF시리즈입니다.이 상품은 미국 시장의 우량액 배당 기업에 투자하는 지수 성장과 함께 연평균 3~4%의 배당 수익을 지불합니다.같은 지수를 추종하는 “TIGER미국 배당+3%프레미암다우죠ー은즈 ETF”와 “TIGER미국 배당+7%프레미암다우죠ー은즈 ETF”는 커버드 콜 전략을 활용하고 인터컴 수익을 늘린 상품입니다.”TIGER미국 배당+7%프레미암다우죠ー은즈 ETF”의 경우+7%의 추가 배당을 통해서 연 10%안팎의 배당 수익률을 추구합니다.만약 10년 전에 1억원을 투자했다면 매달 80~90만원의 분배금을 착실하게 받아들일 수 있습니다.
월 배당 ETF, 어디에서 투자하면 좋을까?월 배당 ETF는 일반 증권 계좌는 물론 연금 저축 계좌, 퇴직 연금 계좌(DC·IRP), ISA계좌에서 투자할 수 있습니다.투자 목적으로 운용 계획에 따라서 원하는 계좌를 선택하면 좋겠는데요.일반 계좌의 경우 누구나 이용하고 투자 한도로 예금 동결 등이 없는 것이 장점입니다.매월 지급되는 분배금을 집세와 용돈 등에 활용하려면 일반 계좌를 활용하는 것이 좋습니다.그러나 절세의 혜택을 최대한 누리며 분배금까지 재투자할 계획이 있으면 연금 계좌 및 ISA계좌를 활용하는 것이 효율적입니다.연금 계좌의 경우 5년 이상 납입해야 하며 55세 이후 연금 인출이 가능하므로 노후 자금 조달을 위한 장기 투자에 적합합니다.또 ISA계좌의 경우 최소 납입 기간이 3년인 만큼 중장기 투자에 적합합니다.
ETF에 투자할 때 세금은 얼마나 낼까?연금 계좌와 ISA계좌의 세금 혜택을 알려면 우선 ETF세금 체계를 이해해야 합니다.ETF의 경우, 매각하면서 얻는 매매 차익과 정기적으로 지급되는 분배금에서 각각 배당 소득세가 발생합니다.해외 주식형 월 배당 ETF이다”TIGER미국 배당+7%프레미암다우죠ー은즈 ETF”는 팔때 15.4%의 세금이 원천 징수되어 매월 지급되는 분배금에도 15.4%의 세금이 원천 징수됩니다.먼저 보았듯이 일반 계좌에서 1억원을 투자하고 매달 90만원의 분배금을 받으려고 하면, 분배금에 적용되는 세금이 매달 13만 8600원이나 됩니다.또 배당 소득세의 경우 연간 2,000만원을 초과할 경우”금융 소득 종합 과세”이 적용되고, 더 많은 세금을 내야 하기도 합니다.절세 삼총사_연금 저축 계좌+퇴직 연금(DC·IRP)계좌+ISA계좌지만 매매 차익이나 분배금에서 발생하는 15.4%의 세금을 지금 당장 물지 않아도 좋은 방법이 있습니다.절세 삼총사(연금 저축 계좌, 퇴직 연금 계좌, ISA계좌)를 활용하는 것입니다.연금 저축 계좌와 퇴직 연금 계좌(DC·IRP)계좌를 모두 연금 계좌라고 합니다.일반 계좌가 매매 차익이 나오거나 분배금을 받으면 세금이 당장 원천 징수됩니다만, 연금 계좌에서 당장 세금을 내지 않아도 괜찮아요.55세 이후 연금을 끌어내까지 과세를 미루어 주니까요.또 연금 서랍 때 내는 세금도 배당 소득세(15.4%)이 아니라 연금 소득세(3.3~5.5%)으로 적용됩니다.투자가들의 입장에서는 세금을 적게 내고 곧바로 내야 하는 세금을 재투자하는 효과가 얻어질 것입니다.또 연금 계좌를 운용하는 동안에는 금융 소득 종합 과세에 대한 걱정도 필요 없어요.ISA계좌에는 비과세 혜택이 있습니다.ISA계좌 내에 있는 펀드, ETF에서 발생한 손익을 통산한 뒤 200만원(서민형 400만원)까지 세금을 면제 받고 줍니다.또 200만원 이상의 수익은 15.4%가 아니라 9.9%의 세금만 내고 분리 과세하고 주기 때문에, 절세 효과를 크게 누릴 수 있습니다.연말을 맞아 연금 저축과 IRP계좌에서 월 배당 ETF를 활용하자.연말을 맞아 달 배당 ETF투자를 계획하고 있다면 연금 계좌를 적극 활용하여 보면 어떨까요?연금 저축 계좌에 600만원, IRP계좌에 300만원을 넣어 총 900만원을 채우면 연말 정산 때에 “13월의 월급”에서 환급을 받을 수 있습니다.총 급여 5500만원 이하의 근로자라면 최대 148만 5000원을 돌려받은 총 급여 5500만원 초과 근로자라면 118만 8000원을 환급 받을 수 있습니다.나이 3~4%대 배당 수익률을 기록하고 온 미국 배당 다우 존스를 기반으로+7%프리미엄을 더한 전략의 TIGER미국 배당+7%프레미암다우죠ー은즈 ETF에 투자할 나이 10%배당률을 기록했다면 매달 7만 5천원의 분배금이 모입니다.매달 받은 분배금을 다른 ETF에 투자하고 볼 수도 있습니다.그리고 눈에 보이지는 않지만 나이 90만원의 분배금에서 발생하는 13만 8600원의 세금까지 곧바로 내지 않고 재투자되는 것이니까, 복리 효과는 더욱 커지죠?불확실한 환경을 지키고 새로운 수익을 창출할 수 있는 투자 전략!절세 계좌에서 월 배당 ETF를 적극 활용하고 보세요.미래에셋자산운용 준법감시인 심사필 제23-0531호(2023년 12월 01~2024년 11월 30일)ㅁ 상품 개요ㅁ 리스크 관리 및 투자 리스크□ 투자 유의 사항 ● 투자가는 해당 집합 투자 증권에 대해서 금융 상품 판매업자로부터 충분한 설명을 받을 권리가 있습니다.● 투자 전에(간이)투자 설명서 및 집합 투자 규약을 반드시 읽어 주세요.● 집합 투자 상품은 예금자 보호 법에 기초한 예보가 보호하지 않습니다.● 집합 투자 증권은 자산 가격 변동 환율 변동 등으로 투자 원금은 손실(0%~100%)이 발생할 수 있고 그 손실은 투자자에게 귀속합니다.● 증권 거래 비용 기타 비용이 추가로 발생할 수 있습니다.● TIGER ETF에 투자하기 전에 투자자 또는 잠재적인 투자가는 그런 투자가 자신의 특정 투자 수요와 목적, 재무 상황에 적합한지 여부를 고려해야 하며 필요한 경우는 투자 자문가에게 상담하거나 신탁 계약서 및 투자 설명서를 충분히 숙지하고 판단해야 합니다.● 펀드 가입을 결정하기 전에(투자 대상, 환매 방법 및 보수 등에 관해서)투자 설명서를 반드시 읽어 주세요.● 투자 대상국의 시장, 정치, 경제 상황 등에 의한 리스크에 따른 자산 가치의 손실이 발생할 수 있습니다.● 과거의 운용 실적이 미래 수익률을 보장하지는 않습니다.● 본 자료는 미래 에셋 자산 운용이 제작하고, 본 자료에 포함된 모든 정보는 당사의 승인 없이 복제·유통할 수 없습니다. ●과세 기준 및 과세 방법의 향후의 세 법 개정 등에 의한 변동될 수 있습니다.● 연금 저축 계약 기간 만료 전에 중도 해지하거나 계약 기간 종료 후에 연금 이외의 형태로 받을 경우 세액 공제를 받은 납입 원금 및 수익에 대해서 기타 소득세(16.5%)세율이 부과되는 일이 있습니다.● 본 자료는 신뢰할 수 있는 자료나 정보로부터 얻은 내용과 향후 시장 상황의 변경에 따른 전망이 변경될 가능성이 있습니다.
