필자는 2022년 2월 취업해 지금은 2년차이고, 흔히 말하는 경력으로는 3년차 직장인이다.
사실 취업하기 전에도 블로그를 통해 수익활동을 하고 있었다.
그럼에도 불구하고 취업을 하게 된 이유는 내 집을 마련할 때 대출을 받기 때문에, 그리고 직장인으로서 받는 세금 혜택 및 각종 복지 혜택이 있었기 때문이다.
그렇게 취직해서 2024년에는 약 1억원이라는 거금을 모았다.
예적금으로만 모은 것이 아니라 보증금, 주식, 예적금, 개인연금 등으로 나눠 들어 있다.
사회초년생으로서 나름대로 큰돈을 만드는 데 성공한 것이다.
목돈 마련의 힘
또 다른 날, 매달···이 아니라 분기마다 지급되는 배당금도 있지만 평균적으로 1달에 약 20만원 수준의 배당금 및 이자의 현금 흐름이 발생하고 있다.
이자는 미국 단기채으로도 들어왔고 순수한 적금으로도 들어오고 있다.
어느 의미, 작은 금액이지만 사실 아무것도 안 해도 돈으로 큰 의미가 있다.
또 다른 내가 돈을 벌어 주는 것이다.
지금은 20만원이지만 지금까지 모은 것을 9회만 늘리면 월 200만원이라는 현금 흐름을 만들 수 있을 것이다.
게다가 주식 투자를 하는 것으로 물가 상승률을 방어하는 수익률이 기대할 수만 아니라 배당금은 계속 증가할 것이다.
그럴 수밖에 없는 기업에 투자를 하고 있기 때문이다.
자유로운 직장 생활, 이렇게 캐시 플로가 발생함으로써 그리고 멀지 않은 미래도 그릴 수 있게 된 것으로 직장에 대한 의존도가 낮아졌다.
그것은 즉, 일을 취미로 가지 멘탈이 생겼다는 것이다.
물론 여기서 말하는 직장을 취미로 다닌다는 의미는 일을 취미처럼 하라고 하는 것은 아니다.
직장에 대한 의존성을 낮춤으로써 합리적인 선택이 가능함을 의미한다.
가령 월 20만원의 현금 흐름은 필자의 통신비는 물론 한달 식비의 책임을 질 수 있는 금액이다.
즉, 직장에서 부당한 대우를 받는다고 해서 무리하게 붙어 있을 필요는 없다.
그리고 코로나 이슈처럼 갑자기 직장에서 나와도 문제 없다.
당분간은 일반적인 생활을 영위하는 데 필요한 현금 흐름이 있기 때문이다.
내 집 마련의 가능성
생애 첫 디딤돌 대출을 통해 언제든지 내 집을 마련할 수 있다.
좀 더 구체적으로 말하면 미혼 단독가구의 경우 3억원 이하 주택을 구입할 때 집값의 80%, 최대 2억원까지 대출받을 수 있다.
물론 부양가족이 있거나(3억) 신혼부부의 경우 6억원 이하 주택을 최대 4억원까지 받을 수도 있다.
미혼 단독 가구주로 가정해 3억원짜리 집을 사고팔면 1억원+2억 디딤돌 대출을 받으면 언제든지 내 집을 마련할 수 있다.
서울은 어렵지만 경기지역에서는 25평형대 구축 아파트를 충분히 살 수 있다.
즉, 마음만 먹으면 내 집을 구입할 수 있는 종잣돈인 것이다.
참고로 생애최초 디딤돌대출은 2%대 저금리로 대출을 받을 수 있을 뿐 아니라 시중은행에서 취급하지 않는 ‘체증식’ 상환을 선택할 수 있다.
체증식 상환은 처음에는 이자만 내고 갚아야 하는 원금을 점진적으로 늘리는 상환 방식이지만 집을 사는 데 내야 하는 총 대출 금액은 커지지만 당장 내야 하는 돈이 급격히 줄어들기 때문에 사회초년생에게 적합한 상환 방식이다.
체증식 상환 방식으로 디딤돌 대출을 실행한다면 미혼 단독 세대주로서도 1억원의 돈만 있으면 2억 대출을 받아 내 집을 마련하게 되는 것이다.
월 상환금도 사실 월세보다 싸다는 것을 알 수 있다.
월 45만원 정도는 일반적인 25평 구축 아파트 월세를 감안하면 반값 수준의 돈으로 10년이 돼야 73만원의 월 상환금액이 발생하는 셈이다.
2030년에는 약 120만원의 월 상환금액이 발생하게 되는데 이는 크게 문제될 것이 없다.
사회초년생의 월급은 작지만 시간이 지나면서 경력이 쌓이고 급여는 올라가게 돼 있다.
따라서 30년 후의 120만원 가치는 지금의 45만원 가치와 큰 차이가 없을 수도 있다.
참고로 평균 물가상승률이 3%이기 때문에 사실상 2%대 금리는 거의 주는 것이나 다름없다.
생애최초 디딤돌대출 금리가 아무리 저금리라고 해도 5년마다 변동된다는 말이 있는데 이는 선택사항이다.
고정금리 또는 5년 단위 변동금리로 선택할 수 있는 것이다.
즉 고정금리를 통해 대출을 실행하면 30년간 낮은 금리를 낼 수 있다는 것이다.
5천만원도 가능하다.
목돈 마련 1억원을 기준으로 생애 첫 디딤돌 내 집 마련을 예로 들었지만, 사실 5천만원도 내 집 마련이 가능한 큰 돈이 될 수 있다.
예를 들어 2.5억짜리 아파트를 사게 되면 생애 최초 80%를 적용해 2억원의 대출이 나오기 때문에 5천만원의 돈만 있으면 잔금을 치를 수 있게 된다.
물론 취득세, 법무세 등 부가비용은 제외한 금액이다.
그동안 여유를 가지면 약 1천만원 정도 있으면 추가 대출 없이 해결할 수 있다.
결론청약이 예전에는 주변 시세보다 저렴했다면 최근에는 공사비가 크게 증가해 분양가도 대부분 높다고 느껴지는 경우가 많다.
하지만 눈을 조금만 더 내리면 사회초년생도 큰돈 마련을 통해 충분히 내 집을 마련할 수 있다.
내 집만 있으면 2~4년마다 이사할 필요가 없어지고 월세를 낼 필요도 없어 전세라는 위험을 감수하지 않아도 된다.
이후에는 오로지 미래를 위한 큰돈 마련에 집중할 수 있다.
물론 모든 선택과 책임은 본인에게 있다.
끝.청약이 예전에는 주변 시세보다 저렴했다면 최근에는 공사비가 크게 증가해 분양가도 대부분 높다고 느껴지는 경우가 많다.
하지만 눈을 조금만 더 내리면 사회초년생도 큰돈 마련을 통해 충분히 내 집을 마련할 수 있다.
내 집만 있으면 2~4년마다 이사할 필요가 없어지고 월세를 낼 필요도 없어 전세라는 위험을 감수하지 않아도 된다.
이후에는 오로지 미래를 위한 큰돈 마련에 집중할 수 있다.
물론 모든 선택과 책임은 본인에게 있다.
끝.